건강보험 산정기준, 직장·지역가입자별 완벽 정리

건강보험료가 어떻게 계산되는지 알아보고 계신가요?
매달 월급에서 빠져나가는 건강보험료, 대체 어떤 기준으로 책정되는지 궁금하실 거예요.
직장인이냐 자영업자냐에 따라서도 계산 방식이 완전히 달라서 헷갈리기 쉬운데요.

이번 글에서는 건강보험 산정기준을 직장가입자와 지역가입자로 나눠서 쉽게 정리해드릴게요.

건강보험 산정기준이란?

건강보험 산정기준은 소득, 재산, 자동차 같은 경제적 능력을 기준으로 보험료를 부과하는 방식이에요.

직장인은 월급(보수)을 기준으로 계산하고, 지역가입자는 소득과 재산을 점수로 환산해서 산정하죠. 가입자 유형에 따라 완전히 다른 기준이 적용되기 때문에, 내가 어느 쪽에 해당하는지 먼저 확인하는 게 중요해요.

핵심 포인트
• 직장가입자: 월급 × 보험료율로 계산
• 지역가입자: 소득+재산+자동차 점수화 후 계산
• 매년 1월 보험료율이 조정되며, 올해는 7.09%가 적용됩니다

보건복지부에서 매년 건강보험료율을 고시하는데, 올해는 작년보다 0.18% 올랐어요. 많이 오른 건 아니지만 월급이 높은 분들은 체감이 될 수 있습니다.

2025년 건강보험료율 요약

올해부터 적용되는 건강보험료 산정방식을 표로 정리해드릴게요.

구분	보험료율	비고
직장가입자	7.09%	근로자·사업주 각 50% 부담
지역가입자	점수당 227.5원	소득·재산·자동차 점수 합산
장기요양보험료	12.95%	건강보험료에 추가 부과

작년보다 건강보험료율이 소폭 올랐지만, 전체적으로 보면 안정적인 수준이에요. 장기요양보험료는 건강보험료의 12.95%를 추가로 내야 하는데, 이건 고령화 사회에 대비한 제도라서 모든 가입자에게 적용됩니다.

직장가입자 건강보험 산정기준

직장인이라면 급여명세서에서 매달 건강보험료가 빠져나가는 걸 보셨을 거예요.

계산 방식은 간단해요. 총 급여액 × 7.09%가 월 보험료인데, 이걸 회사와 반반 나눠서 내는 거죠.

예시 계산
월급 400만 원인 직장인의 경우
• 400만 원 × 7.09% = 28,360원
• 근로자 부담: 14,180원
• 사업주 부담: 14,180원

여기서 주의할 점은 비과세 항목은 제외된다는 거예요. 식대나 차량유지비처럼 세금 안 매기는 항목들은 건강보험료 계산에서도 빠집니다.

하지만 기본급, 수당, 상여금, 성과급 같은 과세 대상은 모두 포함되니까 연말정산 때 받은 보너스도 다 들어가요!!

포함되는 항목
• 기본급
• 각종 수당(직책수당, 야근수당 등)
• 상여금 및 성과급
• 인센티브

제외되는 항목
• 식대(월 20만 원 한도)
• 자가운전보조금(월 20만 원 한도)
• 보육수당, 육아휴직수당

지역가입자 건강보험 산정기준

자영업자나 프리랜서, 무직자라면 지역가입자 건강보험 산정기준이 적용돼요.

직장가입자처럼 월급 기준이 아니라 소득, 재산, 자동차를 점수화해서 계산하는데... 솔직히 좀 복잡해요 ㅠㅠ

항목	산정 기준	비고
소득	종합소득세 신고 기준	사업·이자·연금·근로소득 포함
재산	부동산, 전세보증금, 건축물	공시가격 기준 평가
자동차	배기량·차종 기준	4천만 원 이상 차량 가점
세대 단위	세대원 합산	동일세대 합산점수 적용

계산 공식은 산정점수 × 227.5원 = 월 보험료예요.

예시 계산
소득 500만 원 + 재산 1억 원(공시가) 보유 시
• 산정점수: 약 320점
• 월 보험료: 320점 × 227.5원 = 72,800원

지역가입자는 세대 단위로 부과되기 때문에, 가족 구성원 전체의 소득과 재산이 합산돼요. 그래서 부부 중 한 명만 소득이 있어도 배우자 명의 재산까지 다 합쳐서 계산됩니다.

피부양자 제외 기준

직장가입자의 가족으로 등록되면 건강보험료를 별도로 안 내도 되는데요.

하지만 소득이나 재산이 일정 기준을 넘으면 자동으로 탈락돼서 지역가입자로 전환됩니다.

구분	유지 조건	제외 조건
소득 기준	연 3,400만 원 이하	초과 시 지역가입 전환
재산 기준	과세표준 9억 원 이하	초과 시 탈락
기타 조건	별도 건강보험 미가입	프리랜서 등 소득 발생 시 전환

부모님을 피부양자로 등록했는데 임대소득이 생겼다면? 바로 지역가입자로 전환돼서 별도 보험료가 나와요. 이럴 땐 미리 공단에 신고해야 나중에 추가 부과되는 걸 막을 수 있습니다.

보험료 조정 및 확인 방법

내 건강보험료 계산방법이 맞는지 확인하고 싶으시죠?
국민건강보험공단 홈페이지나 앱에서 실시간으로 조회할 수 있어요.

1 국민건강보험공단 홈페이지

www.nhis.or.kr → 보험료 조회/납부 → 부과내역 조회

2 The건강보험 앱

로그인 후 "보험료 부과내역" 메뉴에서 즉시 확인 가능

3 보험료 변경 사유

소득·재산 변동, 차량 매각/등록, 세대 분리 등

보험료는 소득세 신고 후 공단에 자동 연동되는데, 보통 1~2개월 후에 변경돼요. 그래서 "왜 아직 안 바뀌지?"하고 기다리실 필요 없고, 조금 여유를 가지고 확인하시면 됩니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

질문	답변
월급 외에 보너스도 포함되나요?	✅ 네, 과세 대상 소득은 모두 포함됩니다
자동차 폐차했는데 보험료가 그대로예요	🚗 공단에 폐차증명서 제출 시 다음달부터 반영됩니다
전세보증금도 재산에 포함되나요?	✅ 포함됩니다. 일정 금액 이상부터 점수 부과됩니다
부부 모두 소득 없는데 보험료가 나와요	💡 재산 또는 자동차 기준으로 산정될 수 있습니다

가장 많이 하시는 질문들을 정리해봤어요. 이외에 궁금하신 게 있다면 공단 콜센터(1577-1000)로 문의하시면 친절하게 안내받으실 수 있습니다!!

유의사항

건강보험 산정기준을 제대로 이해하려면 몇 가지 주의할 점이 있어요.